Legalidad en el onboarding digital para el sector financiero en Colombia

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La primera edición de nuestro evento virtual Legal Tech Talks by NA-AT Technologies, “Legalidad para el onboarding remoto en la colocación de productos y servicios” reunió a tres especialistas en materia legal y de tecnología, dos de ellos pertenecientes a NA-AT Technologies; Gerardo Guaneros, quién desempeña el rol de Director Legaltech, Matias Soto, nuestro Especialista en Legaltech y, como tercer participante, nuestro invitado de honor Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech. 

El objetivo principal de este evento fue dar a conocer más detalles sobre la evolución legal de los procesos tecnológicos financieros. Bajo este contexto, se tocaron temas interesantes alrededor de los actores financieros que llevan a cabo procesos de onboarding remoto, en cuánto a normas prudenciales especiales se refiere. 

Durante la sesión virtual, se explican a detalle los distintos modelos de autenticación o identificación que existen y la complejidad que pueden llegar a tener dependiendo el tipo de operación que se haga, en el caso de captación de recursos pueden ser más simplificados, sencillos y flexibles; mientras que para los productos de colocación, el onboarding es más exigente y complejo. En este sentido, la validación de datos biométricos permite que haya una directa vinculación con el producto o servicio financiero que se está solicitando. En Colombia la biometría puede ser cotejada de dos formas: la primera, es contra el documento de identificación (Cédula de Ciudadanía), o la segunda, a través de bases de datos biométricas que permitan autenticar a los usuarios. 

Riesgos latentes en la industria financiera 

Dos temas que preocupan a las instituciones financieras controladas y no controladas, según el Dr. Erick Rincón, son la prevención del lavado de dinero y la prevención del fraude por robo y suplantación de identidad, temas que no sólo afectan a dicho país, sino a toda América Latina. Por ello, se pone hincapié en el buen manejo de los datos personales sensibles, el cumplimiento legal de los procesos de onboarding, contar con elementos o evidencias para demostrar la fiabilidad de los documentos electrónicos, además de la validez jurídica y probatoria de las firmas electrónicas. 

Por otro lado, Matias Soto puso sobre la mesa el tema del pagaré electrónico, que generó el interés de muchos asistentes que se dieron lugar en el evento IT Innovation Showroom 2022, llevado a cabo en Colombia el pasado mes de abril,  a lo que Erick Rincón menciona que ya están emitidos más de 18 millones de pagarés electrónicos, y destaca que han tenido un importante desarrollo judicial dentro del país. 

Durante el evento también se destacaron temas relevantes sobre el uso y la legalidad de las firmas digitales y electrónicas para el cierre de acuerdos de manera remota y la forma en que estas sustentan ante juicios que la persona que firma es quién dice ser. Por su lado, Erick Rincón destaca que ambas firmas son legales y que las diferencias podrían ir desde la seguridad, legalidad y la usabilidad de cada una de ellas. 

No te pierdas ningún detalle del evento digital Legal Tech Talks y mira la repetición en el siguiente video: 

Gerardo Guarneros, quién además de ser moderador, concluyó el evento contestando preguntas y respuestas del público presente, además de agregar al cierre un resumen de los puntos más cruciales que se tocaron. 

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