Onboarding digital: Identificación de usuarios financieros de manera no presencial

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Una constante de toda esta pandemia vivida a nivel mundial, es el gran esfuerzo que el sector financiero ha tenido que ejercer para adaptarse a una nueva normalidad que llegó para quedarse. La gestión para el otorgamiento de productos y servicios de manera no presencial es, sin duda, el claro ejemplo de las nuevas acciones implementadas por este sector para un mejor servicio al cliente y una mayor inclusión financiera. 

En este contexto, la dinámica de automatizar procesos para dar de alta a un cliente de manera no presencial facilita la vida empresarial y cotidiana. De acuerdo al Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), en Colombia el 79% de las compañías ya están en procesos de transformación digital.

Onboarding digital: La entrada al sistema financiero

Tras descubrir como puede potenciarse un canal digital para la adquisición de productos y servicios, las pequeñas y medianas empresas han adoptado procesos de Onboarding Digital para una mejor captación de clientes a través de videograbaciones o videoconferencias y el uso de multibiometría; generando con ello mejores experiencias y brindando mayor seguridad a los usuarios.

Mejorar la experiencia del usuario, se refiere a la percepción de las personas con la marca, después de interactuar con la organización mediante cualquier canal de los que esta dispone, por ejemplo: punto de venta, web, llamada telefónica, virtual, etc. En materia de confianza y seguridad, las personas buscan controles de seguridad exhaustivos que protejan sus datos e identidad ante problemas relacionados con fraudes, sobre todo si hablamos de entornos digitales y financieros. 

Onboarding digital/Envato Images

¿Qué es el Onboarding Digital? 

Es el proceso de identificación de forma no presencial, lo que significa que las empresas pueden incorporar nuevos clientes de una manera totalmente digital. Esta nueva dinámica de relacionamiento ofrece una alternativa rápida y segura, en la que los usuarios podrán acceder a productos y servicios bancarios desde cualquier lugar en el que se encuentren, a través de un proceso donde se combinen distintos mecanismos para la autenticación del usuario digital. 

Principales características

Verificación de identidad: Garantiza que la persona es quien dice ser, generalmente a través de la captura de una identificación personal donde se extraen elementos biométricos y datos que se validan ante instituciones gubernamentales. Otros factores que demuestran la identidad son la prueba de vida 3D (tridimensional) que se genera por medio de una foto capaz de diferenciar entre un rostro vivo, máscaras, videos, fotos y más; la obtención de distintas biometrías como: facial, dactilar, voz, entre otras.  

Onboarding: Experiencia multicanal que permite a las empresas obtener un mejor conocimiento del cliente por medio de cuestionarios Know Your Costumer (KYC), mismos que la institución financiera configura de acuerdo a la selección del producto que el solicitante desea adquirir. 

Firma digital: Permite finalizar con el proceso de venta a través de un dispositivo móvil, cumplimiento y garantizando la seguridad e integridad de los datos durante las transacciones y operaciones electrónicas a distancia; protegiendo documentos, como contratos o acuerdos, para garantizar que el contenido no se altere durante el tránsito.

La virtualidad en las empresas, está permitiendo el diseño de nuevos procesos digitales que facilitan la manera en que los colombianos tienen acceso inmediato a cualquier producto o servicio digital. Existen en el mercado infinidad de empresas dedicadas a brindar este servicio, sin embargo, no todas cumplen con las exigentes regulaciones y normativas del sector financiero, por lo que se deberá tomar en cuenta este tipo de aspectos al integrar en su organización un proceso de Onboarding Digital, para que este se lleve a cabo de forma segura y confiable.