Como usar a tecnologia para contratação remota de produtos financeiros?

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Dada a atual contingência global, a utilização de plataformas tecnológicas que promovam a continuidade operacional das empresas e garantam o acesso da população a serviços financeiros apresenta-se como um passo urgente. Por isso, é animador saber que já existe tecnologia e marco regulatório no Brasil para realizar os processos de contratação de serviços financeiros de forma 100% digital e segura.

Neste artigo, é feito um resumo do histórico de uso dessas plataformas no mundo, bem como a atualização das regulamentações no Brasil, com o objetivo de que os leitores saibam como utilizar esses meios tecnológicos com total aderência às leis brasileiras. .

Até alguns anos atrás, a única forma de identificar um cliente ou solicitante e contratar com todas as garantias exigidas no setor financeiro era pessoalmente, ou seja, presencialmente na agência da instituição. No entanto, em 2014, a Alemanha criou os primeiros regulamentos em todo o mundo que permitiriam que o processo fosse realizado remotamente, por meio de entrevista por videoconferência. Esse método permitiu que clientes ou solicitantes realizassem processos de identificação e contratação a partir de canais digitais, por meio de meios cotidianos como computadores desktop, laptops, smartphones e tablets.

A entrevista por videoconferência é conduzida por um executivo, em tempo real ou de forma síncrona, ao cliente ou candidato. Durante a entrevista, o executivo valida o documento oficial do requerente e verifica se a sua identidade corresponde à informação constante da referida documentação. Todo o ato é filmado como prova e são feitas as perguntas necessárias para atender às melhores práticas internacionais de KYC (Know Your Costumer) para que, em caso de resultado positivo, seja realizada a assinatura para contratação de produtos e serviços financeiro, concluindo com métodos como a Assinatura Autógrafa Digital, FAD®, assinatura eletrônica ou assinatura eletrônica avançada.

Este regulamento foi adotado em países da Europa, América e Ásia. Os benefícios em termos de agilidade e segurança são muito claros, pois melhoram a experiência do cliente por meio de um processo de integração totalmente digital e sem atritos.

Biometria facial

Por outro lado, em 2016, a Espanha criou um regulamento que considera uma nova modalidade de identificação não presencial por meio de gravação de vídeo, que respeita os requisitos de segurança dos regulamentos alemães, mas é realizada de forma assíncrona. Nesta modalidade, o cliente é identificado através de um processo gravado em vídeo que dura alguns segundos; em seguida, um executivo valida a prova de registro e a identidade da pessoa. A gravação de vídeo melhora consideravelmente a experiência do usuário, pois permite que a pessoa seja identificada em segundos, resultando em um aumento na taxa de oferta de produtos financeiros devido à facilidade técnica e acessibilidade do meio (computador desktop, laptop, smartphone ou tablets).

Vídeo de aceitação do acordo

No Brasil, a conformidade regulatória bancária com tais soluções deve manter plena aderência à Medida Provisória 2.200-2, que regulamenta o comércio eletrônico e a LGPD. Além de cumprir as normas KYC/AML sobre processos de conhecimento do cliente e prevenção de lavagem de dinheiro.

Esta é, sem dúvida, uma excelente notícia para os usuários brasileiros, pois a contratação remota permitirá que a população tenha acesso aos serviços financeiros de qualquer lugar e a qualquer hora, sem precisar se deslocar a uma agência bancária e sem estar na presença de um representante da instituição financeira.

Outro benefício importante é o atendimento que pode ser prestado na zona rural, com a qual o déficit bancário no Brasil seria significativamente reduzido, além do impacto positivo no meio ambiente no uso do papel e seu armazenamento físico.

Diante do surgimento de novas tecnologias, é gratificante perceber que existem empresas mexicanas que oferecem soluções seguras para contratação remota de qualquer produto financeiro, por meio de videoconferência e gravação de vídeo. É o caso do NA-AT Remote Onboarding, solução para validar a identidade de clientes e assinar documentos. Nossa solução integra funcionalidades como: Autenticação de Documento de Identidade - RG, multibiometria, validação de identidade multifatorial, bem como conexão com entidades governamentais, concluindo o processo com a contratação através da Assinatura Autógrafa Digital, FAD®.

Com mais de 17 anos de experiência e mais de 80 clientes ativos no setor financeiro mexicano, a NA-AT Technologies está transformando o ecossistema financeiro latino-americano por meio de plataformas tecnológicas que promovem a inclusão financeira e combatem o roubo de identidade e a fraude, protegendo o patrimônio das famílias brasileiras.

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